近期人民幣升值幅度加大，而歐元、日元、澳元等貨幣貶值顯著，美元相對于人民幣也有一定程度的貶值。這就意味著，同樣的外幣學費支出，需要的人民幣就減少了。

　　6月的高考后，留學也將迎來新的高峰，家長開始為準留學生們規劃即將開始的留學生涯。一個不錯的消息是，近期人民幣升值幅度加大，而歐元、日元、澳元等貨幣貶值顯著，美元相對于人民幣也有一定程度的貶值。這就意味著，同樣的外幣學費支出，需要的人民幣就減少了。

　　最近中行所推出的一款產品——留學外匯貸款，則能夠進一步幫助家長在匯率波動中有所受益。

　　留學可以貸外幣

　　留學貸款是銀行的一項傳統產品，家長申請貸款，有的是為了彌補留學費用的缺口，有的是為了滿足申請學校時對財務能力的考核需要。以往，留學貸款是以人民幣為貸款幣種，但在中行，國內客戶也可以申請留學外匯貸款業務。也就是說，貸款幣種可以選擇外幣而并不一定為人民幣。目前，中行可以提供的貸款幣種包括提供美元、英鎊、日元、歐元、港幣五個幣種的外匯貸款，借款人可根據實際需求來選擇。

　　這一貸款的最大好處在于幫助貸款人在較長的時間內分享人民幣升值所帶來的獲益。舉個例子來說，目前英鎊兌人民幣的匯率為9.5677，家長兌換2萬英鎊的話，需要人民幣19.1354萬元。假設在一年后人民幣升值5%，兌換2萬英鎊只需要18.2254萬元。那么，選擇英鎊作為貸款貨幣的話，同一筆的外幣貸款，隨著人民幣升值的腳步，其等值的人民幣可能呈現出下降趨勢。比較以人民幣作為貸款貨幣的方案，按照5%的升值幅度來計算，貸款2萬英鎊就可從中獲得近1萬元人民幣的匯兌收益。

　　而且，從中行的這一產品利率設置來看，貸款成本也比較低。據介紹，中行外匯留學貸款的利率所參照的為LIBOR/HIBOR利率，以此為基準加點進行利率定價，由于全球都處在低利率的環境，外匯貸款的定價也遠低于人民幣利率。

　　目前，外匯留學貸款的申請對象可以是借款人本人，也可以是法定被監護人，貸款限額最高可達受教育人在讀期間所需學雜費用和生活費用的80%。貸款的期限一般為一至六年，最長不得超過十年(含)。但在進行貸款申請時，一般都需要提供房屋抵押、存單質押等方式，貸款的具體期限、還款等也要視貸款人就讀的實際情況來確定。

　　不過，任何一種貨幣的匯率變動都不可能是單向的，人民幣升值是趨勢，但在一段時間內也會有匯率的波動，這是申請這種貸款的家長必須考慮到的。

　　有的人或許會好奇，如果我到其他銀行申請外幣貸款可行嗎？答案是否定的，按照相關的業務規定，外幣貸款只針對外籍人士，在辦理外幣貸款時，必須提供境外國籍或綠卡，普通市民沒法申請外幣貸款。

　　分步換匯減少匯率損失

　　在現在的匯率環境下，顯然持有人民幣是最好的選擇，但是為了滿足留學這樣的剛需，換匯勢在必行。家長可以選擇分步換匯，而不是一次性換匯，以從匯率波動中有所受益。

　　而且，有了國際借記卡為留學生進行資金的傳送也非常方便，費用也比快速匯款來得便宜。

　　中信銀行“回卡”

　　“回卡”的特色在于，可在銀行卡上存入人民幣，在境外進行消費或是提現時手續費較低。如果利用境外的銀聯通道進行刷卡消費，消費金額將按照實時匯率計算，直接從“回卡”賬戶中進行扣減。這樣，就免去了先將外幣存入賬戶的麻煩，也從一定程度上規避了匯率的風險。值得一提的是，回卡所制定的境外ATM機提現的手續費也比較低。中信規定，回卡每日境外ATM機上提取的現金金額不得超過等額10000元人民幣的外幣，對于每筆境外提現，中信回卡收取的手續費為15元人民幣。因此，回卡可以充當留學生資金轉接的橋梁，可在留學地辦理取現業務后再將資金存入在當地開辦的銀行賬戶中。對于按期給留學生匯款的家長來說，也多了一層便利，只需要將生活費、學費等支出在境內直接存入回卡賬戶，留學生就可以在海外使用。

　　中行“萬事順”

　　與回卡利用銀聯通道所不同的是，中行“萬事順”借記卡主要借助于萬事達的海外網絡。在這張借記卡上，留學生可以存入多種現鈔或是現匯的外幣，結算貨幣則為美元。在境外擁有“CIRRUS”的ATM機和具有“MAESTOR”標識的POS機上均可以直接使用，其中刷卡無需支付手續費，利用境外ATM機取現的費用為3美元/筆。相比較來說，這張卡的優勢在于境外網絡更加強大，但由于信用卡使用美元來結算，在刷卡和取現時，還有一項費用支出是支付非美元貨幣與美元之間的貨幣轉換費用。

　　“萬事順”一張主卡可以辦理多張附屬卡，主附卡不受地域限制，即使遠在萬里之外，親人持附屬卡也可以共用同一賬戶資金，利用主附卡業務，家長也易于掌控留學生的資金使用狀況。

　　近期外幣存款利率上調

　　剛需即將來臨，一些家長也做足了功課準備，如將長期投資退出，準備好資金供子女留學來使用。在這段時間內，家長不妨通過一些短期存款產品提高資金的收益。接近年中，加上匯率的原因，外幣存款出現流失，有的銀行已經推出了外幣存款優惠利率的活動。

　　如在6月30日前，花旗推出“限時美元優惠”活動，以美元新增資金在該行存款，就可以獲得利率優惠。其中美元3個月定存年利率從原先的0.5%調高到2.75%，6個月定存從0.9%上調到2.875%，370天的美元賬戶年利率最高可達3.475%。而且，與外幣存款利率優惠門檻普遍偏高所不同的是，此次花旗的活動，只要在該行存入的新增資金到達1000美元，即可享受優惠利率。

　　匯豐在6月份也推出了較高的短期外幣存款利率，匯豐客戶每筆不低于1萬美金/澳元/英鎊/加幣的新增資金，3個月的美元/澳元/英鎊/加幣的存款利率可分別達到1.29%、3.09%、0.99%和0.69%。

　　相比起掛牌利率來說，此次存款利率的優惠幅度較大，資金門檻設置也不高，家長們可以通過短期的存款品種，如3個月期存款為這一期間的資金提高收益。記者 尹娟