開設(shè)RRSP戶口的直接好處在于:

1). 退稅. 假定一個邊際稅率為40%的人, 若供款$10,000于RRSP帳戶之中, 便可獲得$4,000退款.

2). 免稅增值. 假定A君每年供款$1000于RRSP計劃之中, 而B君同樣 供款 $1000于NON-RRSP之中. 二君年薪相同, 稅率一樣(假定均為40%). 并制定同樣 的投資組合, 假設(shè)年回報率為10%. 30年后, 雙方的供款總額 都是$30,000, 但A君共有$164,494, 而B君僅有$47,435.

3). 配偶RRSP. 使那些只有單方工作, 或者那些一方收入很高, 而另一方 收入很低的家庭能在退休之后雙方享受均等的收入, 從而降低所得稅, 增加凈收入.

4). 新房購置計劃. 夫妻雙方可以從各自的RRSP之中提取$20,000 用于首期 付款,只需15年之中如數(shù)補還即可 (有某些限定, 請參閱筆者相關(guān)的專門文章).

在制定RRSP計劃時應(yīng)注意以下一些因數(shù):

1). 風(fēng)險和回報的關(guān)系. 回報與風(fēng)險總是相互依存的. 但對于一個長線 投資計劃而言, 過份保守的組合會極大影響資本增值. 72法則告述人們, 資本翻番的周期直接受制于回報率:

Y=72/R 其中Y---翻番周期, R--- 回保率百分點.

例: 如果6%的回報率, 資本翻番周期為12年, 而如果回報率為12%, 則翻番周期僅為6年.

2).時間 = 金錢. 假定每月投入$100于RRSP中, 假設(shè)年回報率為10%. 看看下面的數(shù)據(jù)便一目了然:

開始年齡 65歲時總值 由于等待的浪費

25歲 $559,460

26歲 $507,452 $52,008

30歲 $342,589 $216,871

3). 忘掉所謂的RRSP季節(jié), RRSP供款時間決不僅僅是3月1日前的兩個月. 事實上從1月1日開始直到12月31日都可供款. 而最好而又有效的方法 是開設(shè) 一個 自動供款計劃, 讓自己的資金在不知不覺中免稅增長.